Portfele, banki, krypto a urząd skarbowy (CRS, DAC8 i inne)

First topic message reminder :

Słyszał ktoś z panów o takiej rzeczy, że od 2025 roku wszystkie portfele jak skrill, mifinty i inne będą zobowiązane, aby operacje finansowe swoich klientów w Polsce wysyłać do skarbówki. Pisała o tym gazeta prawna. Poszukam link to tu umieszczę. Można by na support tych portfeli napisać i zadać im pytanie czy to jest prawda.

[Chyba odpowiedni dział, raczej nie pasuje mi to do działu z metodami wpłat. Warto sobie ogarnąć jak ktoś używa]

Info z Revolut
Termin dostosowania się do wymogów MiCA w UE upływa 1 lipca - to już za 5 dni. Od tego dnia dostęp do kryptowalut przechowywanych na platformach bez licencji MICA (w tym na niektórych z największych giełd używanych obecnie np. Binance) może zostać zakłócony.

Info z ZEN.COM

Od 1 lipca 2026 r. zmienią się usługi płatnicze ZEN.COM związane z Binance.

Jako regulowana instytucja finansowa ZEN.COM współpracuje wyłącznie z partnerami posiadającymi odpowiednie licencje. W związku z procesem uzyskiwania licencji MiCA przez Binance wprowadzamy dwie zmiany:

Wpłaty walut fiat do Binance przez ZEN.COM zostaną wstrzymane od 1 lipca 2026 r.
Wypłaty walut fiat z Binance przez ZEN.COM pozostaną dostępne do 31 grudnia 2026 r.
Zmiany dotyczą tylko przelewów fiat między ZEN.COM a Binance.

Google AI

Zgodnie z technicznymi wytycznymi OECD dla pieniądza elektronicznego (Electronic Money):Rachunek e-portfela może zostać uznany za wyłączony z automatycznego raportowania, jeśli jego 90-dniowa średnia krocząca salda (rolling average balance) nie przekracza kwoty 10 000 USD (lub równowartości w innej walucie).Oznacza to, że jeśli przez cały rok trzymasz na Jeton małe kwoty (np. kilkaset euro), konto formalnie kwalifikuje się jako rachunek o niskiej wartości.

Dlaczego w praktyce Jeton i tak Cię zaraportuje?

1.Agregacja obrotów, a nie tylko saldo: Przepisy CRS 2.0 i unijna dyrektywa DAC8 nakładają na instytucje obowiązek raportowania nie tylko samego stanu konta na dzień 31 grudnia, ale również łącznego rocznego przychodu (wpływów na konto). Jeśli w ciągu roku przez Twój portfel Jeton „przepłynęło” łącznie więcej niż równowartość kilku tysięcy euro (np. z wygranych u bukmacherów, kasyn czy handlu krypto), instytucja przekaże te dane, nawet jeśli Twoje bieżące saldo wynosi równe zero.
2. Polityka „Zero Risk” instytucji finansowych: Koszt błędu i kary nakładane na instytucje finansowe (takie jak Jeton) za niedopełnienie obowiązków CRS są gigantyczne. Z tego powodu większość nowoczesnych fintechów i e-walletów podejmuje decyzję o całkowitym zniesieniu progów kwotowych (tzw. de minimis) dla nowych kont i raportuje wszystkich użytkowników, u których procedura KYC wykazała unijną lub polską rezydencję podatkową.
3. Automatyczne raportowanie krypto: Jeśli na Jeton wymieniałeś kryptowaluty, limit 10 000 USD dla e-money w ogóle przestaje mieć zastosowanie. Przepisy CARF / DAC8 dla aktywów cyfrowych wymagają raportowania każdej transakcji wymiany, bez względu na to, jak małe było saldo końcowe portfela.

Należy pamiętać, że Jeton ściśle współpracuje i promuje Jeton Bank Limited (zarejestrowany na Dominice).O ile dla kont stricte e-money istnieje wspomniany wyjątek 10 000 USD, o tyle dla kont depozytowych (bankowych) otwieranych w ramach grupy Jeton standard CRS nie przewiduje żadnego minimalnego progu (zero de minimis) dla nowo otwieranych rachunków. Każde nowe konto bankowe, niezależnie od tego, czy widnieje na nim saldo 5 USD, czy 50 000 USD, podlega automatycznej wymianie informacji

@Anubis888  coś pisał, chyba że nie można zarejestrować nowego konta w jetonie.... więc może to ma odniesienie do tego crs.

Jeton bez zawahania będzie raportować, bo oni celują w rynek azjatyki gdzie systemy bankowe są słabe. Jetonowi będzie łatwiej raportować wszystkich niż się pomylić i zapłacić karę albo stracić licencje czyli tez dostęp do kart via/mastercard. Dlatego mogą mieć wywalone na graczy hazardowych, którzy odejdą. Takie podejście pewnie będzie miał każdy ewallet.

Tak więc kroczące saldo poniżej 10000usd może nie wystarczy by konto nie było raportowane. Może to być mit, że to ma działać.
Macie jakieś inne przemyślenia?

@Ciekawski też chciałbym to wiedzieć Stefan a kogo pytałeś ktoś kto zna temat czy AI ? Nie ma sensu grzać tematu jeżeli i tak niewiadomo jak będzie okaże się w praniu za kilka lat jak ktoś dostanie złożenie wyjaśnień w tych sprawach e-portfelowych jeżeli ktoś nie może spać z tego powodu to radzę pozamykać portfele i odłożyć coś w razie W

z tego co wiem to odnośnie tego wszystkiego to znaczenie ma czy ktoś pracuje czy nie , po np. jak 19 latek dostał od babci 200 zł i trafił jackopota na krypto kasynie potem tym obraca to się dowalą skąd ma kasę, a np 40 latek który pracuje cały czas płaci składki i ma przychody to wiadomo że będzie robił transakcje itd.

Tak w ramach ciekawostki:

Za rok 2025 pit za krypto złożyło w Polsce pomiędzy 18-20 tysięcy osób.
Wg róznych badań szacuje się, że konto na giełdach kryptowalutowych ma od 2-5 mln Polaków.

Dlatego albo Skarbówka będzie miała zniwa albo nie ogarnie tego.
A dochodza do tego jeszcze kasynowcy (ewallety), alimancierze (revoluciarze), antykomornikowcy i wiele innych grup w szarej strefie.