Potrzebuję pomocy lub rady

First topic message reminder :

Witam. Nie wiem w którym miejscu mogę napisać mój problem, więc napiszę tu. Potrzebuję pomocy lub dobrej rady. Chyba się wkopalam przez hazard. Dziś dostałam wiadomość od banku z zapytaniem o charakter transakcji. Sa 3 różne instytucje czyli transakcje do kasyna x na około 100k,do innego kasyna x tez około 100k do skrilla około 30 k. I co ja mam im odpowiedzieć że środki szły na nielegalne kasyna? Boże tyle lat grania i się doigralam. Napisali że jak nie dam im informacji do 9 kwietna to ograniczą mi dostęp do konta lub wypowiedzą umowę. Tym akurat się nie przejmuje bo mam inne konto ale jak zgłoszą sprawę do skarbówki? Przecież nawet jak przyznam że transakcje były do kasyn to pewnie odrazu mnie zgłoszą. Help co robić?

Wracam z odpowiedzią od prawnika,wklejam poniżej:


Można napisać do Banku, że transakcje do Skrill to zasilenia portfela elektronicznego służącego do płatności internetowych i rozrywki online. Transakcje dotyczyły prywatnych wydatków realizowanych za pośrednictwem operatorów płatności internetowych. Środki te nie były związane z działalnością gospodarczą ani z przychodami z tytułu świadczenia usług. Były to wyłącznie prywatne środki przeznaczone na cele konsumpcyjne/rozrywkowe.

Należy skupić się na tym, że środki pochodziły z dochodów i pożyczek, a przelewy były związane z płatnościami internetowymi i rozrywką online. Należy unikać sformułowania gry hazardowe.

Ja mogę powiedzieć jak rok temu znajomy został wezwany przez PKO Bank Polski o przelewy na skrill. Bliki po 500-1000zł zebrało się ponad 70k łącznie. I bank właśnie chciał wyjaśnień o te transakcje. Wyjaśnił że, Skrill to jego środek płatności za zakupy itp. koniec koncom skończyło się na dziękujemy za wyjaśnienia. Tu w tym przypadku będzie tak samo. Oczywiście że, nie mogą wymagać o jakieś dowody na co szły transakcje z Skrill.

@ANZELMO Widocznie nie mieli pewności na co szły środki dlatego zapytali o charakter transakcji z tymi firmami. Dziś wysłałam odpowiedzi na te pytania, niestety muszę czekać na odpowiedź 5 dni roboczych, także stres dalej będzie towarzyszył. Jeszcze wspomnę że na to konto w Ing nie wpływała mi wypłata,mam drugie i z tego drugiego robilam przelewy na ing i to ing właśnie służyło mi do wpłat i wypłat z kasyn czy też skrill.Także mieli prawo zapytać o te transakcje które były rzędu 100k.
@Lengerek1991 Jak to bankowiec napisał skrill nie jest problem bo to portfel elektroniczny,problemem jest Emp i Convera ktora ma kod i bank to widzi że chodzi o hazard.

Dorotka napisał:@ANZELMO Widocznie nie mieli pewności na co szły środki dlatego zapytali o charakter transakcji z tymi firmami. Dziś wysłałam odpowiedzi na te pytania, niestety muszę czekać na odpowiedź 5 dni roboczych, także stres dalej będzie towarzyszył. Jeszcze wspomnę że na to konto w Ing nie wpływała mi wypłata,mam drugie i z tego drugiego robilam przelewy na ing i to ing właśnie służyło mi do wpłat i wypłat z kasyn czy też skrill.Także mieli prawo zapytać o te transakcje które były rzędu 100k.
@Lengerek1991 Jak to bankowiec napisał skrill nie jest problem bo to portfel elektroniczny,problemem jest Emp i Convera ktora ma kod i bank to widzi że chodzi o hazard.

Ale wiedz o tym że, to tylko pośrednicy płatności bank nie widzi że to rzeczywiście szło do kasyn. Równie dobrze EMP i Convera mogą pośredniczyć przy wykupie fifapointsów w EAFC


Edit. Tak się jakoś złożyło że, rozmawiałem dziś z znajomym który pracuje w Banku Spółdzielczym. Opisując mu twoją sytuacje w żadnym wypadku nie kazał się przyznać nawet wspominać coś ze środki szły na hazard bo to jest z automatu zgłoszenie. Banki mają swoje wytyczne od jakiegoś czasu i każde transakcje które są podejrzane i mogą być powiązane z hazardem będą poddane szczególnej uwagi a klient będzie musiał się tłumaczyć. Co do przelewów to skrill czy innych e-portfeli. Banki doskonale wiedzą do czego ten środek płatności jest wykorzystywany. Mogą poprostu blokować takie transakcje i tyle. Od tego roku ponoć banki sprawdzić mogą każdy przelew który jest podejrzany(zagraniczny czy jak oni to nazywają egzotyczny) nie ważne czy to 500zł czy 50 tys.

Witam. Dziś mija 4 dzień od wysłania odpowiedzi. Niby mają 5 dni roboczych na odpowiedź ale czy to nie dziwne że do tej pory cisza? Nie mam psychiki dzwonić do nich i pytać co z moją sprawą.Jak myślicie czy taka cisza z ich strony nie wróży czegoś złego? Myślę że gdyby było wszystko ok to odpisali by chociaż że dziękują za wyjaśnienia...

I jak @Dorotka odpisali że dziękują i po sprawie czy przeciągają?

[quote="Bankowiec"] Witam. Do tej pory cisza,nic nie odpisali. Gdy dawałam odpowiedzi to z automatu było napisane że odpowiedzą w ciągu 5 dni roboczych... Także nie wiem co myśleć. Może już mnie zgłosili i tylko czekać na wezwanie ...

To tak nie działa Wiem że to wkur.... ale nie ma co panikować Jakby Cię mieli zgłosić, to najpierw i tak zamkną Ci konto w ING i dopiero wtedy zgłoszą Poza tym oni nie zgłaszają do US od razu. To by trwało długi czas Ale zakładam że tak nie będzie Bank oczywiście ma czas ich limity nie obowiązują Dawaj znać jak będzie jakaś aktualizacja

[quote="Bankowiec"] dzięki za słowa otuchy oczywiście że tu wrócę z aktualizacją. Pozdrawiam

[quote="Dorotka"][quote="Bankowiec"]  Witam ponownie, niestety dostałam odpowiedź z banku w której bank pytam mnie o szczegóły. Poniżej wklejam wszystko. Nie wiem jak na nie mogę odpowiedzieć, myślę że co nie odpowiem to i tak będzie wtopa

1.
wyjaśnienie transakcji na Pani rachunku o nr 97 ... szczegółowe wyjaśnienie, jakie konkretne usługi lub platformy online były opłacane za pośrednictwem: Skrill; EMP Systems Limited / Plixpay. Prosimy o wskazanie nazw platform lub serwisów, z których Pani korzystała,
2.
wyjaśnienie transakcji na Pani rachunku o nr 97...: szczegółowe wyjaśnienie oraz udokumentowanie, jakich konkretnie usług lub platform online dotyczyły wpływy za pośrednictwem CONVERA UK LIMITED, łącznie od dnia 25.02.2025r. do dnia 24.03.2026r. w kwocie 101.487,29 zł. Prosimy o wskazanie nazw platform lub serwisów, z których Pani korzystała,
3.
dokument potwierdzający źródło pochodzenia Pani środków na rachunku 97 ....(umowy o pracę / paski wynagrodzeń / PIT za analizowany okres; umowy pożyczek lub inne dokumenty potwierdzające zadeklarowane zobowiązania finansowe; potwierdzenia wypłat środków z platform (jeżeli środki pochodziły z wygranych lub sald e wallet),
4.
wyjaśnienie czy rachunek lub portfel, z którego realizowane były przelewy opisane jako „withdrawal from e money wallet” należy do Pani? (łącznie od dnia 25.08.2025r. do dnia 20.03.2026r. w kwocie 42.041,12 zł). Czy jest Pani jedynym użytkownikiem portfela Skrill? W jaki sposób portfel był zasilany.





Poniżej wklejam odpowiedzi napisane przez czat gpt

1. Skrill / EMP / Plixpay (wpłaty)
Transakcje realizowane za pośrednictwem Skrill oraz EMP Systems Limited (Plixpay) były związane z korzystaniem przeze mnie z platform gier online.
Korzystałam m.in. z serwisów takich jak Bison Casino, Energy Casino oraz Casino Mega, a także innych podobnych platform zagranicznych.
Transakcje miały charakter prywatny i były związane z moimi wydatkami o charakterze rozrywkowym.
2. Convera (wpływy / wypłaty)
Wpływy realizowane za pośrednictwem Convera UK Limited stanowiły wypłaty środków z platform gier online z których korzystałam (m.in. Energy Casino, Casino Mega oraz inne podobne serwisy).
Wpłaty te obejmowały zarówno wygrane, jak i zwroty wcześniej wpłaconych przeze mnie środków.
Część środków z innych platform była wypłacana za pośrednictwem portfela Skrill, a następnie przekazywana na rachunek bankowy.
3. Źródło środków + dokumenty
Środki wykorzystywane w opisanych transakcjach pochodziły z mojego wynagrodzenia oraz zobowiązań finansowych (pożyczek/kredytów).
W załączeniu przekazuję dostępne dokumenty potwierdzające źródło środków (np. PIT, dokumenty dochodowe oraz dostępne potwierdzenia zobowiązań).
Część starszych zobowiązań została już spłacona i nie posiadam pełnej dokumentacji archiwalnej.
4. Skrill / withdrawal / właściciel
Portfel Skrill należy do mnie i byłam jego jedynym użytkownikiem.
Był zasilany środkami z mojego rachunku bankowego oraz środkami pochodzącymi z wypłat z platform gier online.
Przelewy opisane jako „withdrawal from e money wallet” stanowiły wypłaty środków z mojego portfela Skrill na rachunek bankowy.



Napiszcie proszę co o tym myślicie?

@Dorotka wypłacałaś bezpośrednio z kasyn na konto bankowe ? Jak masz potwierdzenie pochodzenia wszystkich środków to czyste kapcie .  A to zasilanie Skrilla tak się uczepili to też nieźle i chcą się dowiedzieć każdą złotówkę na co wydałaś na Skrill . Niedługo to nawet nie będzie się opłacało ładować Skrill przez blik bank bo zaraz z ucha będą walić

Ps. Trzymam kciuki Dorotka . Ale niestety tak się kończy pchanie kasy bezpośrednio na konto bankowe nawet tylko z eportfela. Myślę że gdyby to były same zasilenia Skrill i okazjonalne wypłaty to może by nie było draki

Ogólnie musimy rozdzielić dwie rzeczy. ING jest najbardziej restrykcyjnym bankiem, im muszą zgadzać się tabelki. Nawet jeśli grałaś w zagranicznych serwisach, nie oznacza że oni to zgłaszają do KAS. Co więcej nawet jeśliby zgłosili nie znaczy że się tym ktoś zajmie. Dla nich najważniejsze jest teraz skąd pochodzą te pieniądze.

1. i 2. Jeśli korzystałaś z legalnych buków to je wypisz a na końcu dodaj oraz inne zagraniczne platformy gamingowe. Jeśli nie no to podaj te co korzystałaś (najwięcej przelewów) i na końcu dodaj Firmy EMP Systems i Convera to pośrednicy płatności obsługujący te serwisy.

3. Wyślij PIT za poprzedni rok + wypłaty z kasyn jakieś screeny. Nie musi być widoczna nazwa kasyna.

4. Tutaj definitywnie napisz że tak portfel skrill należy do ciebie i również jakieś potwierdzenia / wyciągi.

Bank głupi nie jest, oni dobrze wiedzą gdzie to było przesyłane. Jeden urzędnik przyklepie to a inny niestety nie.

[quote="paulaoss24"] tak wyplacalam bezpośrednio na konto bankowe i te środki trafiały właśnie od converty. Niestety wszystkie te konta które nie wypłacają na skrill pozamykałam i nie mam możliwości zdobycia potwierdzeń.

@Dorotka ok bo też lecą wypłaty z eportfela mifinity przez Convere UK  i myślałem że z samych eportfeli wypłaty na konto .

Ten bank ING już był karany wielokrotnie za to że zbyt wiele chciałby mieć swobód, choćby tutaj: https://uodo.gov.pl/pl/138/3854

[quote="Bankowiec"] Narazie to co mam to pit,oni chcą umów pożyczek,masakra.z tego okresu co oni chcą to mam wszystkie spłacone i mejle z umowami usunięte ale to jest do ogarnięcia. Pobralam także wyciąg z skrill tzn wszystkie wypłaty na konto ing w danym okresie. Gorzej będzie z potwierdzeniem z kasyn bo tam już mam konta zamknięcie, spróbuję do nich napisać o udostępnienie mi wszystkich wypłat na konto. Niestety nie jestem w stanie rozliczyć się z bankiem co do złotówki jeśli chodzi o potwierdzenia wszystkich środków, skąd były i od kogo. Wyślę im to co uda mi się zdobyć i niech się dzieję...

[quote="ANZELMO"] Tylko że oni chcą potwierdzenia skąd miałam środki. Najlepsze jest to że wszystkie pożyczki szły na konto ing więc widzą skąd kasa,po prostu utrudniają jak mogą

@Anzelmo wątpie w tym wypadku  zagrywka straszenia organami zdała by egzamin chociaż nie jestem tzw bankowcem  tylko można pogorszyć bo to nie jest sytuacja biała  szczególnie że wpływy covery uk  był tzw źródła hazard . Wiesz bank nie robił łaski nie wyjaśnisz to pójdzie to samo dalej do organów i tam będziesz się tłumaczyć

@fun4fun ja myślę że największy problem to wpływy na konto ponieważ mogłeś pomnożyć $ a gdzie podatek od takich rzeczy u nas jest podatek od takich rzeczy nazywa się 75% od nieujawnionych dochodów . A wypłatę z kasyna bez licencji na Polskę  możemy zaliczyć do nieujawnionych dochodów ? Myślę że tak czy ja coś kręcę że więcej wpłacisz  niż wyplacisz . to już się nie liczy

@paulaoss24 jeden rabin powie że legalne drugi że nielegalne. U nas nawet nie wiadomo czy wszyscy sędziowie w sądach aktualnie orzekający są legalni.
Nie wydaje mi się aby przykładowo Skrill ze swoja polityką i swoimi opłatami jakoś szczególnie nagle by chciał komuś coś ujawniać. A jakby nie chciał to król Karol może nawet polskim organom ścigania powiedzieć że mogą go w dupę pocałować albo przypomni im jak się skończyła wojna opiumowa.

Jak płaciła przez bramkę płatności a nie bezpośrednio do jakiegoś bisona czy innego to raczej to może być zabetonowane nawet dla organów ścigania.
U nas przelewy24 i Payu to też są bramki płatnicze nie zarezerwowane tylko i wyłącznie dla bukmacherów.

Bez takich akcji ze straszeniem To nie idzie do US bezpośrednio tylko do GIIF tam analityk prześwietla sprawę i przekazuje dalej. To nie jest w 100% pewne że dostanie karę. Czasem takie jednorazowe sprawdzenie  jest puszczane bez niczego, 100 000 to nie jest duża kwota. Poza tym wybiegamy w przyszłość. ING chce znać pochodzenie kasy, bo musza to wpisać w swoje tabelki. Tak jak napisałem dodaj że EMP Systems i Convera to pośrednicy płatności. Wyślij co masz po prostu.

@fun4fun banki wiedzą które bramki służą do płatności w kasynach online i od razu jest przy nich red flag.

Bankowiec napisał:@fun4fun banki wiedzą które bramki służą do płatności w kasynach online i od razu jest przy nich red flag.

Wiedzieć jedno a udowodnić to drugie. Słyszałeś kiedyś o domniemaniu niewinności?
Po za tym jak wiedzą to po co pytają? Przecież nie ma czegoś takiego jak "czynny żal" czy "skrucha" przed bankiem..

@Bankowiec fakt nie ma co straszyć ale jestem taki że zawsze przedstawiam sobie ten najgorszy scenariusz żeby też znaleźć na niego sposób tam chyba jest więcej niż 100 k albo podkręciłem

@fun4fun "coś" tam słyszałem Właśnie dlatego pytają, że analitykowi wyświetlił się red flag i po przejrzeniu transakcji zebrała się kwota, która uruchamia takie procedury, a szczególnie w ING.

Staram się pomóc, bo "trochę" wiem jak to wygląda od środka i co się dzieje w takich sytuacjach. Analityk musi zadać te pytania i musi uzyskać odpowiedź. Jednemu wystarczy tłumaczenie które było wcześniej inny będzie drążył, bo to na nim ciąży też odpowiedzialność.